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O seguro de vida é um dos pilares fundamentais da segurança financeira pessoal e familiar no Brasil. À medida que a população toma consciência da importância de se preparar para imprevistos, a busca por seguros de vida tem crescido significativamente
O que é seguro de vida
Um seguro de vida é um contrato firmado entre uma pessoa, denominada segurado, e uma companhia de seguros, também conhecida como seguradora de vida. Esse contrato tem como principal objetivo fornecer proteção financeira aos beneficiários designados pelo segurado em caso de morte. Funciona como uma rede de segurança, garantindo que, em situações adversas, os dependentes do segurado não fiquem desamparados financeiramente.
Ao contratar um seguro de vida, o segurado se compromete a pagar um valor periódico, conhecido como prêmio, à seguradora de vida. Em contrapartida, a seguradora de vida se compromete a pagar uma quantia específica, chamada de indenização, aos beneficiários do segurado em caso de falecimento. Esse valor pode ser utilizado para cobrir despesas diversas, como custos com funeral, quitação de dívidas, manutenção do padrão de vida da família, educação dos filhos, entre outras necessidades.
Além da cobertura básica em caso de morte, muitas apólices de seguro de vida oferecem coberturas adicionais, conhecidas como “riders”. Esses riders podem incluir proteção para casos de invalidez permanente, doenças graves, despesas médicas, e até mesmo antecipação de parte do benefício em vida para tratamento de doenças terminais.
O seguro de vida é, portanto, uma ferramenta essencial para garantir a tranquilidade e a segurança financeira das famílias, proporcionando um suporte vital em momentos de extrema dificuldade. Comprar seguro de vida é um investimento na proteção dos entes queridos, assegurando que eles tenham o suporte necessário para enfrentar os desafios econômicos decorrentes da perda de um provedor.
Coberturas dos Seguros de Vida
Coberturas dos Seguros de Vida
Os seguros de vida oferecem uma variedade de coberturas que visam proteger o segurado e seus beneficiários contra diferentes tipos de riscos. A seguir, detalhamos as principais coberturas dos seguros de vida disponíveis no mercado brasileiro, para que você obtenha o máximo de informações antes de cotar seguro de vida:
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Essas coberturas combinadas formam um pacote abrangente de proteção ao comprar seguro de vida, garantindo que o segurado e seus beneficiários estejam preparados para enfrentar diversos tipos de adversidades com maior segurança e tranquilidade.
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Cotar seguro de vida no WhatsAppTipos de Seguro de Vida
No Brasil, os seguros de vida são oferecidos em diversas modalidades para atender às necessidades específicas dos segurados. Conhecer os diferentes tipos disponíveis antes de cotar seguro de vida é essencial para escolher a apólice que melhor se adapta às circunstâncias pessoais e familiares. A seguir, detalhamos os principais tipos de seguro de vida:
Seguro de Vida Individual
Este é o tipo mais comum de seguro de vida, contratado diretamente pelo segurado para sua proteção pessoal e de seus beneficiários. A apólice pode ser personalizada conforme as necessidades do segurado, com coberturas e valores de indenização ajustados de acordo com o perfil e a capacidade financeira do contratante.
Seguro de Vida em Grupo
Geralmente oferecido por empresas a seus funcionários como parte dos benefícios trabalhistas, o seguro de vida em grupo proporciona cobertura para um conjunto de pessoas sob uma única apólice. Este tipo de seguro costuma ter um custo menor por pessoa devido à diluição do risco entre os membros do grupo, sendo uma opção vantajosa tanto para empregadores quanto para empregados.
Seguro de Vida Temporário
Conhecido também como seguro de vida a termo, oferece cobertura por um período específico, como 10, 20 ou 30 anos. Caso o segurado faleça dentro do período contratado, os beneficiários recebem a indenização. Este tipo de seguro é indicado para quem deseja uma proteção durante fases específicas da vida, como enquanto os filhos são dependentes ou enquanto uma hipoteca está sendo paga.
Seguro de Vida Permanente
Diferente do seguro temporário, o seguro de vida permanente oferece cobertura vitalícia, desde que os prêmios sejam pagos regularmente. Além da proteção em caso de morte, essa modalidade também pode incluir um componente de poupança ou investimento, permitindo ao segurado acumular valor de resgate que pode ser utilizado em vida.
Seguro de Vida Resgatável
Este tipo de seguro, também conhecido como seguro em vida, combina a proteção do seguro de vida com a possibilidade de resgate de parte dos prêmios pagos após um determinado período. É uma opção interessante para quem deseja proteger seus beneficiários e, ao mesmo tempo, ter acesso a uma reserva financeira em caso de necessidade.
Seguro de Vida Universal
Um tipo de seguro de vida permanente que oferece maior flexibilidade, permitindo ao segurado ajustar os prêmios e o valor de cobertura ao longo do tempo. Também possui um componente de poupança, com a possibilidade de acumular valor em dinheiro que pode ser acessado pelo segurado.
Seguro de Vida Educacional
Focado em garantir a educação dos dependentes, esse seguro oferece uma indenização específica destinada a cobrir custos educacionais dos beneficiários. É uma forma de assegurar que os filhos ou outros dependentes terão recursos suficientes para sua formação acadêmica, mesmo na ausência do segurado.
Seguro de Vida para Crédito
Este seguro é vinculado a um financiamento ou empréstimo, garantindo que, em caso de morte ou invalidez do segurado, a dívida será quitada. É uma forma de proteção tanto para o segurado quanto para a instituição financeira, evitando que a família herde dívidas em situações adversas.
Seguro de Vida Empresarial
O seguro de vida empresarial, também conhecido como seguro de vida empresa, é uma modalidade voltada para a proteção de empresas e seus sócios ou colaboradores. O seguro de vida empresarial pode ser contratado para garantir a continuidade das operações empresariais em caso de falecimento ou invalidez de um sócio-chave ou colaborador estratégico. Além disso, o seguro de vida empresa pode ser utilizado como um benefício adicional para os funcionários, ajudando a atrair e reter talentos na organização.
Esses diferentes tipos de seguros de vida oferecem uma gama de opções para que cada pessoa possa encontrar a cobertura mais adequada às suas necessidades e objetivos antes de comprar seguro de vida. Seja buscando proteção para a família, quitação de dívidas ou uma reserva financeira, existe um seguro de vida específico para cada situação, portanto certifique-se de obter o máximo de informações antes de cotar seguro de vida.
Seguradoras de vida
No Brasil, diversas seguradoras oferecem seguros de vida com uma ampla gama de coberturas e benefícios. Conhecer as opções disponíveis no mercado antes de comprar seguro de vida é fundamental para escolher a apólice que melhor atende às suas necessidades. A seguir, destacamos as principais seguradoras de vida que atuam no setor:
Bradesco Seguros
A Bradesco Seguros é uma das maiores seguradoras de vida do país e oferece uma variedade de seguros de vida. Entre suas opções, destacam-se coberturas para morte natural e acidental, invalidez por acidente, doenças graves e assistência funeral. A empresa também disponibiliza o Seguro de Vida Resgatável, que permite o resgate de parte dos prêmios pagos após um determinado período.
Porto Seguro
A Porto Seguro é uma seguradora de vida reconhecida pela solidez e confiabilidade de seus produtos. Seus seguros de vida incluem coberturas para morte, invalidez, doenças graves e assistência funeral. A seguradora também oferece o Vida Mais Simples, um produto acessível e descomplicado, e o Vida Inteira, que combina proteção e investimento.
Allianz Seguros
A Allianz Seguros oferece produtos de seguro de vida adaptáveis às necessidades de seus clientes. Suas apólices incluem coberturas para morte, invalidez, doenças graves e diária por incapacidade temporária. A Allianz destaca-se pela flexibilidade de seus planos e pela possibilidade de personalizar coberturas adicionais conforme as necessidades do segurado.
Yelum Seguros
A Yelum Seguros disponibiliza uma linha de seguros de vida com diversas coberturas, incluindo morte, invalidez permanente total por acidente e doenças graves. A empresa também oferece o Seguro Vida Perfil, que permite ao segurado escolher as coberturas que mais se adequam ao seu perfil e necessidades.
Tokio Marine Seguradora
A Tokio Marine oferece seguros de vida com coberturas completas para morte, invalidez e doenças graves. A seguradora de vida também disponibiliza o Seguro Vida Mulher, que inclui coberturas específicas para mulheres, como diagnóstico de câncer de mama. Além disso, a Tokio Marine oferece o Vida Individual, com possibilidade de contratação de coberturas adicionais.
Mapfre Seguros
A Mapfre Seguros é outra grande seguradora de vida que oferece uma ampla gama de produtos de seguro de vida. Suas apólices incluem coberturas para morte, invalidez, doenças graves e assistência funeral. A empresa destaca-se pelo Seguro de Vida Personalizado, que permite ao cliente montar um plano de acordo com suas necessidades e orçamento.
Essas seguradoras de vida oferecem produtos variados que podem ser ajustados conforme as necessidades individuais de cada segurado. Avaliar as opções antes de comprar seguro de vida e escolher uma seguradora confiável é essencial para garantir a melhor proteção para você e sua família.
Seguro em vida: Resgate seu seguro mesmo vivo
Uma das modalidades mais populares dos seguros de vida é o seguro em vida, que o próprio segurado recebe em vida. Esta modalidade tem coberturas semelhantes ao seguro de vida tradicional, podendo cobrir despesas médicas, odontológicas e hospitalares com tratamento e internação por doenças graves. E tudo isto por uma parcela muito mais baixa do que a grande maioria dos planos de saúde.
O seguro em vida também paga diárias por incapacidade temporária relacionadas a alguns acidentes, como quebrar um pé ou braço. Para trabalhadores autônomos ou que dependem do trabalho diário para manter as finanças em dia, a cobertura do seguro em vida é ideal. Os preços são atrativos e as coberturas garantem proteção e estabilidade a você e sua família. Fale com nosso especialista para cotar seguro de vida e personalizar do seu jeito.
No seguro em vida, parte dos prêmios pagos pelo segurado é destinada a um fundo de capitalização. Esse fundo acumula valor ao longo do tempo, podendo ser resgatado em determinadas situações, como ao final do período de contratação ou em momentos específicos previamente acordados no contrato. Além disso, o segurado mantém a cobertura tradicional do seguro de vida, garantindo a indenização aos beneficiários em caso de morte.
Faça um seguro em vida para garantir que você e sua família estejam protegidos nos momentos mais delicados da vida, como doenças, acidentes e até falecimento.
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Até pouco tempo pouca gente via a necessidade, porém com a Pandemia, para muitas famílias e indivíduos cada vez mais, a saúde e segurança têm sido uma prioridade. A pandemia e o isolamento levaram muitas pessoas a considerar a qualidade de sua saúde, tanto no que se refere ao COVID-19 quanto a outras doenças. Afinal a estabilidade pode mudar muito rápido e como proteger você e aqueles que amamos?
A pandemia e o confinamento transferiram a ideia de proteção financeira, amparo médico, diárias por incapacidade temporária de trabalho e mortalidade como uma preocupação.
A solução é o seguro de vida. Protege você e quem você ama, são diversas as coberturas com opções para usar em vida. Uma tranquilidade por um preço que cabe no seu bolso.
O segundo fenômeno observado foi a surpresa das pessoas ao descobrirem que, o seguro de vida pode oferecer a preços ultra acessíveis, diversas coberturas muito úteis em vários momentos, não apenas nos casos de morte natural ou acidental. Os brasileiros descobriram, por exemplo, que poderiam por um valor surpreendentemente baixo escolher um seguro de vida com cobertura hospitalar. Sim, exatamente, ele é uma alternativa para garantir o tratamento do segurado vítima de doenças ou acidentes muito graves que podem acometê-lo durante a vigência do seu seguro de vida.
Quando é contratado com cláusulas de cobertura hospitalar ele assegura o pagamento de uma indenização ao segurado pelo número de diárias em que ele estiver hospitalizado. (Além de reembolsar as diárias de internação ainda pode pagar diárias ao autônomo por falta ao trabalho) tudo desde que devidamente contratados na apólice original. Neste caso, a cobertura é válida em situações de acidentes ou doença que necessitem de internação. Garante tranquilidade financeira em caso de afastamento do trabalho por invalidez, acidente e doenças, abrangendo diversas enfermidades graves e inúmeros tipos de transplantes. Além disso, os seguros de vida quando contratados com as devidas cláusulas de cobertura hospitalar específicas trazem coberturas para reembolso de pagamento de além de despesas médicas, hospitalares também odontológicas por acidente e antecipação da importância segurada em caso de doença em fase terminal.
As diferenças são bastante sensíveis. Imagine o seguro de vida como uma reserva construída para atender o segurado em um período de internamento, ou seja, quando for acometido por algum acidente ou doença que o leve a internamento. O plano de saúde convencional é utilizado também para procedimentos de prevenção e tem amplitude maior sobre as coberturas de saúde cobrindo despesas médicas, consultas e exames dependendo do plano de saúde contratado. Podemos dizer que as modalidades são complementares para uma excelente defesa da sua família para uma maior garantia de estabilidade financeira, patrimonial e de saúde para você e os seus familiares.
O produto foi criado para atender diversos tipos de famílias e situações. É excelente para proteger a saúde dos chefes de família autônomos e quem tem filhos menores.
Para tal, contrate as cláusulas que atendem melhor a sua necessidade e a de seus dependentes. A indenização pode ser destinada da maneira que o segurado escolher de acordo com as características de seu núcleo familiar.
Com esta flexibilidade o trabalhador autônomo ou mesmo informal pode destinar o dinheiro para manter a renda nos dias que estiver ausente por questões de afastamento de sua atividade laboral. Já o trabalhador registrado em carteira que tiver seu afastamento temporário por saúde superior a 15 dias passaria a partir daí a ser remunerado pelo INSS, mas de forma proporcional ao tempo de contribuição. Um bom seguro de vida com coberturas corretas contratadas complementará a sua renda em um momento extremamente sensível à sua família.
É claro que este seguro de vida não tem todas as coberturas de um seguro saúde, também popularmente chamado de plano de saúde completamente. E é fundamental compreender o que normalmente o seguro de vida com cobertura hospitalar não cobre. Relacionamos alguns deles aqui para melhor esclarecimento. Mas não se esqueça, observe muito bem as condições da contratação e na dúvida verifique antes a lista de coberturas oferecidas para melhor escolher o seu seguro de vida pois os produtos variam bastante.
Aqui abaixo apresentamos algumas coberturas que costumam não ser oferecidas.
– Doenças ou lesões já existentes antes da contratação do seguro e que já eram de seu conhecimento, não informadas na proposta de adesão, desde que diagnosticadas antes da contratação do seguro;
– Qualquer tipo de exame ou check-up preventivo;
– Procedimentos não previstos no Código Brasileiro de Ética Médica e não reconhecidos pelo serviço Nacional de Fiscalização de Medicina e Farmácia;
– Cirurgias plásticas de qualquer natureza, exceto em casos acidentais e pós-acidentais;
– Tratamentos para esterilização, fertilização e mudança de sexo;
– Tratamentos que envolvam a homeopatia, a acupuntura e tratamentos naturalistas;
– Qualquer procedimento relacionado à gravidez, parto ou aborto, bem como suas consequências, exceto em caso de acidente pessoal;
– Internações para diálise ou hemodiálise em pacientes crônicos, cirrose hepática e hepatite crônica;
– Tratamentos de transtornos psiquiátricos (mentais, do humor e metabólicos). Inclusive os que exijam psicanálise, sonoterapia ou psicoterapia, stress, independentemente de suas causas, inclusive depressão;
– Tratamentos clínicos ou cirúrgicos com finalidade estética ou cosmética e para senilidade, rejuvenescimento, repouso, convalescença, emagrecimento estético, geriátricos e suas consequências;
– Tratamentos da AIDS e de quaisquer doenças com ela relacionadas, assim como as suas consequências (em portador soropositivo);
– Doenças, anomalias ou más-formações congênitas, com manifestação em qualquer época;
– Ato reconhecidamente perigoso que não seja motivado por necessidade justificada;
– Quando o segurado não for mantido sob cuidados de médicos legalmente habilitados no período da hospitalização.
Esta resposta é a mais fácil. Pelas garantias envolvidas custa muitíssimo barato. Planos por menos que 1 real por dia. Você se surpreenderá com os valores e verá como é acessível apesar de tantas vantagens que já apresentamos aqui. Faça agora uma rápida simulação clicando aqui Esta cotação levará em conta o sexo do segurado, idade, estilo de vida, histórico de doenças e outros. Mas é tudo bem rápido, simples e bem explicado. Lembrando que você poderá contratar algumas coberturas bem simples e outras não para que ele caiba em seu bolso. Nossos profissionais terão o maior prazer em tirar qualquer tipo de dúvidas, você pode chamar eles no WhatsApp agora clicando aqui
Durante a contratação você pode informar quem tem direito a receber o valor estipulado por você em caso de falecimento. Se não for informado será automaticamente repassado pelas regras de sucessão do direito civil.